Правителствена Кариера

Какво представлява трикраката табуретка на пенсионирането на правителството?

По-възрастна двойка гледа таблет

••• Тара Мур/Такси/Гети Имиджис

Метафората за табуретка с три крака се използва при планирането на пенсиониране от десетилетия. Планирането за пенсиониране на семейството е седалка, поддържана от три крака: социално осигуряване, пенсионни планове и лични спестявания. И трите крака са жизненоважни за стабилно пенсиониране. Без единия крак столът пада.

Социална сигурност

Повечето, но не всички, държавни служители допринасят за социалното осигуряване. Това е от решаващо значение, защото тези, които не внасят вноски за социално осигуряване, не теглят средства при пенсиониране или инвалидност. Тези държавни служители, които не допринасят, трябва да гарантират, че другите две крачета на стола са здрави.

Социалното осигуряване е политически футбол на федерално ниво. Политиците знаят, че трябва да се правят неудобни решения, за да се продължи платежоспособността на системата, но никой не иска да поеме политическия удар от намаляването на обезщетенията или увеличаването на вноските. Този крак на изпражненията е особено податлив на люлеене поради политиката около него.

Социалното осигуряване само по себе си няма да поддържа начина на живот, който бенефициентът е свикнал да живее. Този крак трябва да носи възможно най-малко тежест.

Пенсионни планове

Планове за пенсиониране просто не са това, което бяха. Политиците са използвали държавните служители и техните пенсионни обезщетения като изкупителна жертва за извънконтролните публични бюджети. Без значение разходите за свинско варел и скъпите програми за обществена помощ. Персоналът е голяма част от бюджета на всяка организация и служителите за изкупителна жертва за този факт са убиец на морала.

Политическите маневри се отразиха на пенсионните системи. Ползите са намалели, докато разходите, поети от служителите, са се увеличили. Докато частният сектор не трябва да се справя с политици, които осакатяват пенсионните им обезщетения, служителите в частния сектор също са видели, че техните пенсионни обезщетения намаляват. И в двата сектора стабилността на пенсионните планове вече не е гаранцията, която беше преди.

Повечето федерални служители допринасят за Федерална система за пенсиониране на служителите . Тази система има своя собствена табуретка с три крака за социално осигуряване, анюитетно плащане и личен спестовен план, наречен План за спестовност . Федералните служители, които не допринасят за FERS, допринасят за Система за пенсиониране на държавни служители което е просто рента. И за двете системи анюитетите са планове с дефинирани доходи.

Държавните и местните власти, които имат свои собствени пенсионни системи, обикновено имат планове с дефинирани доходи, които изискват участие на служителите. Много от тях имат опции за лични спестявания като 401(k)s и IRAs, но тези компоненти рядко са задължителни.

Лични спестявания

Както бе споменато по-рано, някои системи за пенсиониране имат опции или изисквания за лични спестявания. Планът за спестовни спестявания на федералното правителство е задължителен до известна степен. Агенциите внасят сума, равна на част от заплатата на служителя. Служителят може да допринесе повече. Приносът се стимулира чрез съпоставяне на вноските до определен момент, което означава, че агенциите ще съвпадат или частично ще съвпадат с това, което служителите допринасят по свое собствено желание.

Когато личните спестовни средства нямат съвпадащи характеристики, държавните служители нямат стимул да използват плана за пенсионна система вместо тези, предлагани от частни инвестиционни компании. Подобно на много други спонсорирани от правителството лични спестовни планове, Thrift Savings Plan предлага ограничени възможности за инвестиране в сравнение с частните инвестиционни компании.

Независимо как държавните служители избират да спестяват за пенсиониране, важното е, че те всъщност спестяват. Времената на разчитане на социално осигуряване и пенсия отдавна са отминали.

Поддържане на баланс

Както подсказва метафората на изпражненията, всеки крак на изпражненията е важен. Държавните служители трябва да обърнат внимание на всеки крак и да гарантират, че той остава стабилен. Плановете за социално осигуряване и пенсиониране до голяма степен са извън контрола на служителя, така че мястото, където служителите могат да направят най-голяма разлика в дългосрочната стабилност, са личните спестявания.

Държавните служители, които се стремят да увеличат максимално своята пенсионна сигурност, трябва да се консултират с финансови съветници чрез своите системи за пенсиониране или чрез частни инвестиционни компании. Някои пенсионни системи имат договорености с частни финансови консултанти, които работят за намалени ставки и имат опит в работата с държавни служители.