Финанси Кариери

Какво прави кредитен служител?

Научете за заплатата, необходимите умения и други

Старши клиент обсъжда с кредитен служител

••• Hero Images / Getty Images

СъдържаниеРазгънетеСъдържание

Кредитни служители работят в банки, кредитни съюзи или други финансови институции, като помагат на клиентите да кандидатстват за заеми и да оценяват тяхната кредитоспособност чрез процес, наречен поемане, при който те се съгласяват да поемат финансовия риск срещу заплащане. Те определят вида и размера на кредита, който е най-подходящ за нуждите на клиентите им.

Кредитните служители са склонни да се специализират в един от трите основни типа кредитиране: търговски, потребителски или ипотечни. Търговското кредитиране е предоставяне на кредит за бизнеса. Потребителското кредитиране включва лични заеми, заеми за образование, заеми за собствен капитал и заеми за автомобили. Ипотечното кредитиране включва заеми за закупуване на недвижими имоти от физически лица⁠—бизнесът обикновено се обслужва от служител по търговски заеми, дори за покупки на недвижими имоти⁠—или рефинансиране на съществуващи ипотеки.

Задължения и отговорности на кредитния служител

Тази работа обикновено изисква способност за извършване на следната работа:

  • Срещнете се с кандидатите за заем, за да съберете лична информация и да отговорите на въпроси, за да оцените тяхното заявление за заем и риска
  • Обяснете на кандидатите видовете и условията на всеки заем, за да определите заем, който е подходящ за техните специфични нужди
  • Проследявайте и поддържайте информация за кредити и заеми
  • Търсете нови клиенти, като се свържете с фирми и хора
  • Работете със съществуващи клиенти, за да укрепите връзките си, да насърчите препоръките и да подобрите репутацията си сред другите, които търсят заеми
  • Работете с кредитополучатели, които не успеят да изплатят заема си навреме
  • Използвайте софтуер за поемане на заеми, за да правите препоръки към клиентите

По-голямата част от позициите на кредитен служител съчетават продажбите с аналитични отговорности, продажба на заеми, като същевременно определят подходящи клиенти и условия. Някои позиции са фокусирани основно върху анализите, без измерение на продажбите и ограничен контакт с клиенти. Хората на тези видове работни места понякога се наричат ​​поематели на заеми.

Други позиции са специализирани в работа с клиенти, които имат проблеми с плащанията си. Един пример е служител по събиране на заеми, който се опитва да изработи споразумения с проблемни кредитополучатели, като коригира условията за погасяване.

При оценката на кредитоспособността на кандидатите за кредит, кредитните служители преценяват пригодността на клиентите като кредитополучатели и точните условия на заема, като лихвен процент и погасителен план, при които може да бъде предоставен кредит. В зависимост от позицията им, може да се очаква от кредитния служител активно да търси клиенти, вместо да чака пасивно кандидатите да се обърнат към бизнеса им за кредит.

Заплата на кредитен служител

Заплатата на кредитния служител може да варира в зависимост от тяхното ниво на опит, област на концентрация и образование, според данните от 2018 г. Бюрото по трудова статистика на САЩ :

  • Средна годишна заплата : 63 040 долара (30,31 долара/час)
  • Топ 10% годишна заплата : $132,080 ($63,50/час)
  • Долните 10% годишна заплата : $31 870 ($15,32/час)

Схемите за компенсация варират в зависимост от работодателя, с различна комбинация от заплата и комисионна. Когато се плащат комисионни, те обикновено отразяват броя или стойността на предоставените заеми. Пакетите с най-високо заплащане обикновено са базирани на комисионни и в големите институции. Ако схемата за компенсация е до голяма степен базирана на комисионни, има тясна връзка между представянето и възнаграждението, с висок потенциал за печалби.

Образование, обучение и сертифициране

Тази кариера изисква следните степени, опит и лицензи:

  • академия : Обикновено се изисква бакалавърска степен в област като бизнес или финанси. Курсовата работа може да включва финанси, счетоводство или икономика. Магистърската степен може да ви направи по-силен кандидат за наемане, в зависимост от фирмата. Освен това, за да бъдете служител по търговски заеми, ще трябва да анализирате финансите на фирмите, кандидатстващи за кредит. Следователно тази позиция изисква солидно разбиране на общото бизнес счетоводство, включително как да се чете финансовите отчети.
  • Сертифициране : Повечето позиции на кредитен служител не изискват специално сертифициране или лицензиране. Забележително изключение обаче е ипотечното кредитиране. Повечето щати регулират тази област, особено по отношение на позициите в ипотечни банки или ипотечни посредници, а не в традиционни банки или кредитни съюзи. За да получат лиценз за ипотечен кредит (MLO), кандидатите трябва да завършат най-малко 20 часа курсова работа, да издържат изпит и да се подложат на проверка на миналото и кредита. В Асоциация на американските банкери и на Асоциация на ипотечните банкери , както и редица училища, предлагат курсове, програми за обучение или сертификати за кредитни служители. Въпреки че не се изисква, сертифицирането показва отдаденост и опит и може да увеличи шансовете на кандидата да получи работа.
  • Обучение : Кредитните служители обикновено получават обучение по време на работа. Това може да бъде комбинация от официално, спонсорирано от компанията обучение и неформално обучение през първите няколко месеца на работа.

Умения и компетенции на кредитен служител

Тази позиция обикновено изисква следните умения:

  • Количествени умения : Разбиране на математически и числови данни, което е важно при работа с числа за определяне на заем
  • Добър съдник на характера : Правене на точни оценки за хората, особено тяхната достоверност и тяхната надеждност, при определяне на заем
  • Междуличностни умения : Култивиране и укрепване на съществуващи взаимоотношения с клиенти, както и продажба на заеми на нови клиенти
  • Устна и писмена комуникация : Обясняване на заемите на клиентите, така че те да имат пълно разбиране на условията
  • Независимост : Работете самостоятелно, ако имате голяма степен на професионална автономия
  • Умения за вземане на решения : Оценка на молбата за заем на клиента и определяне дали да му отпуснете заем
  • Психична издръжливост : Отхвърляне на кандидати за кредит, които не отговарят на критериите за отпускане на заеми на институциите или се занимават с клиенти, които не могат да изплащат заемите си, както е уговорено

Перспективи за работа

Според Бюрото по трудова статистика на САЩ се очаква заетостта на кредитните служители да продължи да расте с 11% до 2026 г., по-бързо от средното за всички професии. Въпреки че търсенето на кредитни служители ще се увеличи с растежа на цялата икономика, спадът на банковите клонове може да забави растежа на заетостта.

Работна среда

Най-вероятно е служител по потребителски кредити да работи в определени часове от фиксирано място, като например банков клон или офис. Служителят по търговски или ипотечен заем често трябва да работи с различни часове, за да се консултира с клиентите на мястото на работа или пребиваване на последния и по този начин прекарва значително време извън офиса и на път.

Работен график

По-голямата част от хората на длъжността кредитен служител са склонни да работят стандартна 40-часова седмица. Въпреки това, часовете на служителите по търговски или ипотечни кредити варират, тъй като може да се наложи да пътуват до местата на клиента, което може да изисква работа в нечетни часове.

Как да получите работа

Приложи

Разгледайте популярни табла за работа като напр iHireBanking , Стъклена врата , и ZipRecruiter . Освен това посетете уебсайтовете на местните финансови институции, за да научите за техните възможности за кариера.

мрежа

Присъединете се към организация като Национална асоциация на ипотечните брокери (NAMB) или Асоциацията на американските банкери (ABA), за да се срещнете с други членове на индустрията и да сте в течение на практиките в индустрията. Членството в тези организации също може да доведе до възможности за работа.

Сравняване на подобни работни места

Ако се интересувате от кариера като кредитен служител, прегледайте тези подобни позиции, заедно със средната им годишна заплата:

Източник : Бюрото по трудова статистика на САЩ , 2018 г