Възможна Реализация

Какво прави финансов съветник?

Научете за заплатата, необходимите умения и други

Финансовите съветници са лицето на финансовите услуги за много хора.

••• Хосе Луис Пелаес / Iconica / Getty Images



СъдържаниеРазгънетеСъдържание

Финансови съветници работят предимно за финансови институции като банки, компании за взаимни фондове и застрахователни компании. Те съветват отделни клиенти и институции, за да им помогнат да постигнат финансовите си цели.

Наричани преди борсови брокери, брокери, ръководители на сметки или регистрирани представители, финансовите съветници бяха основно отговорни за покупката и продажбата на ценни книжа, като акции и облигации, от името на клиенти. Тези отговорности се промениха, за да включват финансови съвети и насоки относно инвестиционни стратегии, взаимни фондове, облигации и акции.

Промяната в титлите и отговорностите е свързана със задоволяване на нуждите на клиентите в непрекъснато променяща се икономика. В допълнение към улесняването на транзакциите, финансовите съветници трябва да бъдат инвестиционни съветници и финансови плановици които имат цялостен поглед върху финансовите нужди и цели на своите клиенти. Други вариации в заглавието, като например съветник по управление на богатството, също се използват, понякога за обозначаване на финансов съветник, който има допълнително обучение, сертификати или опит.

Въпреки че терминът финансов съветник е широко използван от началото на 90-те години на миналия век, той не е без противоречия. Много критици все още твърдят, че това предполага придържане към строгия фидуциарен стандарт, който изисква да се действа в най-добрия интерес на клиентите, а не към по-малко строгия стандарт за пригодност, който традиционно обвързва брокерите. Например Merrill Lynch беше сред последните от големите фирми, които приеха термина, изцяло поради тази загриженост от страна на нейния правен отдел и отдел за съответствие, който беше много консервативен по това време.

Някои финансови съветници се фокусират върху обслужването на индивидуални или непрофесионални клиенти, докато други се концентрират върху бизнес или институционални клиенти. Фирмите за ценни книжа могат да предпочитат техните финансови съветници да се специализират в един тип клиенти или комбинация от клиенти. Бизнес клиентите, които се нуждаят от специализирани съвети и услуги, включващи управление на оборотен капитал или бизнес заеми, например, могат да предпочетат финансови съветници с подробни познания в тези области.

Задължения и отговорности на финансовия съветник

Тази работа обикновено изисква способност за извършване на следната работа:

  • Срещайте се с лица или институции, за да оцените техните финансови нужди и да ги посъветвате относно стратегии, които отговарят на техните финансови цели.
  • Обяснете данъчните закони и застраховките, които могат да имат отношение към техните инвестиции.
  • Обяснете видовете услуги, предоставяни на клиентите.
  • Помогнете на клиентите да планират бъдещи разходи като дом, образование или пенсиониране.
  • Проучване на инвестиционни възможности.

Финансовите консултанти консултират клиентите относно инвестиционните възможности, съобразени с нуждите, целите и толерантността на клиентите към риска. Работата изисква да сте в крак с финансовите пазари, постоянно да следите инвестициите в портфейли на клиентите и да сте в крак с новите инвестиционни стратегии и средства.

Те имат висока степен на професионална автономия, по-скоро като независим предприемач, отколкото корпоративен служител. Съществува тясна връзка между представянето и възнаграждението, с практически неограничен потенциал за печалба. Когато финансов съветник върши добре работата си, той оказва влияние върху живота на своите клиенти.

Отговорностите на финансовия съветник могат да бъдат огромни, тъй като те са под натиск да предоставят точна и навременна информация на клиентите. Финансовите съветници трябва постоянно да обработват информация, да вземат бързи и точни решения и да продават услуги ежедневно. Няма много място за грешки, тъй като лошите решения могат да бъдат скъпи за клиентите и да развалят репутацията на съветника и фирмата.

Заплата на финансов съветник

Възнаграждението на финансовия съветник обикновено се основава на комисионна. Тоест финансовият съветник получава дял от приходите, генерирани за фирмата от техните клиенти. Други показатели, като общата стойност на финансовите активи на клиента, депозирани във фирмата на финансовия съветник, също могат да вземат предвид компенсацията. Най-добрите финансови съветници могат да спечелят над $1 000 000.

Бюрото по трудова статистика на САЩ (BLS) предоставя информация за заплатите на личните финансови съветници, както следва:

  • Средна годишна заплата : $88 890 ($42,74/час)
  • Топ 10% годишна заплата : $208,000 ($100/час)
  • Долните 10% годишна заплата : $41 590 ($20/час)

Източник : Бюрото по трудова статистика на САЩ , 2018 г

Информацията за заплатите на PayScale за финансовите съветници е, както следва:

  • Средна годишна заплата : $58 713 ($28,23/час)
  • Топ 10% годишна заплата : $122,333 ($58,81/час)
  • Долните 10% годишна заплата : $34,824 ($16,74/час)

Източник : PayScale.com , 2019 г

Финансовите съветници повишават своята производителност и способност да обслужват голям брой бизнес книга когато са поддържани от един или повече търговски асистенти . В много фирми за финансови услуги финансовите съветници трябва да плащат на своите търговски асистенти, изцяло или частично, от тяхната компенсация.

Образование, обучение и сертифициране

Тези, които се интересуват от позиция като финансов съветник, ще се нуждаят от следното образователно обучение и лицензиране:

  • Образование : Бакалавърска степен по финанси, икономика, счетоводство, бизнес, математика или право е добра подготовка за тази кариера. Курсовата работа може да включва инвестиции, данъци, планиране на имоти и управление на риска. Програмите по финансово планиране стават все по-достъпни в колежи и университети. Също така, магистърска степен по бизнес администрация или финанси може да увеличи шансовете за преминаване на управленска позиция и привличане на нови клиенти.
  • Обучение : Новите служители често получават обучение на работното място, обикновено повече от година. Новите съветници работят под надзора на старши съветници и се научават как да изпълняват задълженията си, включително изграждане на клиентска мрежа и разработване на инвестиционни портфейли.
  • Сертифициране : Тези, които купуват или продават акции, облигации или застрахователни полици, или които предоставят инвестиционни съвети, се нуждаят от комбинация от лицензи в зависимост от продуктите, които продават. В допълнение, съветниците в малки фирми, които управляват инвестиции на клиенти, трябва да бъдат регистрирани в държавните регулатори, докато съветниците в големите фирми трябва да бъдат регистрирани в Комисията за ценни книжа и борси (SEC). Тези, които продават застраховки, се нуждаят от лицензи, издадени от държавните съвети. Информация за изискванията на държавния лицензионен съвет за регистрирани инвестиционни консултанти е достъпна от Северноамериканската асоциация на администраторите на ценни книжа (NASAA). Финансовите съветници също могат да получите сертификат за сертифициран финансов плановик (CFP). , което може да помогне за привличането на нови клиенти. Това сертифициране изисква бакалавърска степен, три години професионален опит, успешно полагане на изпит и спазване на етичен кодекс.

Умения и компетенции на финансов съветник

Финансовите съветници трябва да притежават следните умения, за да изпълняват успешно работата си:

  • Междуличностни умения : Способността за управление на взаимоотношенията с клиенти, персонал и други във и извън фирмата, което включва справяне с провал и недоволни клиенти.
  • Аналитични умения : Способността да се отчете набор от информация, включително икономически тенденции, регулаторни промени и толерантността на клиента към риска при определяне на инвестиционна стратегия.
  • Комуникационни умения : Способността да се дестилират сложни финансови концепции в информация, която клиентите могат да разберат.
  • Математически умения : Способността да се работи добре с числата, тъй като математиката е необходима за извършване на изчисления, анализиране на финансови данни и определяне на финансова стратегия.
  • Умения за продажби : Способността за успешно придобиване на нови клиенти и обясняване на инвестиционни идеи на съществуващи клиенти.
  • Умения за управление на стреса : Способността да работите добре под натиск за предоставяне на информация за клиента навреме.

Перспективи за работа

Според BLS се предвижда заетостта на лични финансови съветници да нарасне с 15% до 2026 г., много по-бързо от средното за всички професии. Все по-голям брой бейби бумъри са пред пенсиониране и ще се нуждаят от насоки от лични финансови съветници. Освен това по-дългият живот ще доведе до по-дълги периоди на пенсиониране, което също ще увеличи търсенето на услуги за финансово планиране.

Работна среда

Финансовите съветници работят предимно в офиси на малки или големи фирми. Може да се наложи известно пътуване, за да присъствате на конференции, семинари или мрежови събития, за да привлечете нови клиенти. Може също да се наложи да пътуват до офисите или домовете на клиентите.

Работен график

Повечето финансови съветници работят най-малко 40 часа седмично. Те често ходят на срещи вечер и през уикендите, за да се срещнат с клиенти.

Как да получите работата

ПРИЛОЖИ

Разгледайте обявите за работа в уебсайтовете на местните финансови фирми. Може да се наложи да кандидатствате директно на сайта, така че бъдете готови да качите своята автобиография и мотивационно писмо.

Прегледайте таблата за работа Наистина , Стъклена врата , и iHireFinance . Създайте профил в тези сайтове и качете автобиография, която е насочена към компании, които искат да наемат финансов съветник.

СЪЗДАЙТЕ МРЕЖА

Присъединете се към организация като Асоциация за финансово планиране (FPA) или Национална асоциация на застрахователните и финансовите съветници (NAIFA), за да се свържете с други в бранша. Тези организации провеждат конференции, семинари и други събития, които създават възможности за работа в мрежа, които могат да доведат до работа.

Сравняване на подобни работни места

Хората, които се интересуват от кариера като финансов съветник, трябва също да обмислят следните работни места, заедно със средната си годишна заплата:

  • Бюджетен анализатор : 76 220 долара
  • Финансов анализатор : 85 660 долара
  • Финансов мениджър : 127 990 долара
  • Агент по ценни книжа, стоки и финансови услуги : 64 120 долара

Източник : Бюрото по трудова статистика на САЩ , 2018 г