Доходи На Служителите

Основи за краткосрочна инвалидност

Краткотрайна инвалидност

Балансът / Мелиса Линг

Независимо дали инцидентът се случва на работното място или след работно време, всеки носи известен риск да изпадне в неработоспособност, да не може да работи и да се нуждае от помощ от застраховка за краткосрочна инвалидност . Това покритие осигурява финансова подкрепа за замяна на загубен доход, докато си вземете почивка, за да се възстановите у дома.

Въпреки че нараняването или заболяването се случва у дома и на други места, изненадващ брой инциденти с увреждания се случват на работното място през всяка дадена година, създавайки значителна нужда от застрахователно покритие за инвалидност.

Годишен доклад, публикуван от синдикалната организация AFL-CIO, съобщава своите констатации относно безопасността на американското работно място. Наречен Смърт на работното място: Причината за пренебрегването , докладът съобщава, че всеки ден приблизително 150 работници умират на работното място, а около 7,4 милиона до 11,1 милиона наранявания на работниците се случват всяка година, като често не се съобщава.

Според Съвет за осведоменост на хората с увреждания , около една четвърт от днешните 20-годишни хора имат шанс да станат инвалиди в даден момент от кариерата си преди пенсиониране. Уврежданията на някои хора ще изискват повече подкрепа от сумата, предоставена от застраховката за краткосрочна инвалидност. Средно дългосрочните инциденти с увреждания продължават около 34,6 месеца, което означава почти три години загубена работа и пропуснати доходи.

Краткосрочни обезщетения за инвалидност

Осигурената от работодателя застраховка за краткосрочна инвалидност (STD) плаща процент от заплатата на служителя за определен период от време, ако се разболее или се нарани и не може да изпълнява задълженията си по своята работа. Обикновено обезщетението изплаща приблизително 40 до 60 процента от седмичния брутен доход на служителя.

Самостоятелно закупената застраховка за краткосрочна отговорност работи сравнително по същия начин, като предлага набор от частично до пълно покритие на дохода, в зависимост от нивото на полицата и премията, която решите да платите.

Доходите от инвалидност могат или не могат да бъдат облагани с данък върху доходите, в зависимост от това дали полицата е финансирана с долари преди или след данъци, наред с други съображения.

Когато покритието започне

Покритието обикновено започва от един до 14 дни, след като служител претърпи състояние, което го прави неспособен да работи. Времето на покритие може да варира от 9 до 52 седмици от допустимостта. Много пъти от служителите се изисква да използват дни по болест, преди да започне краткосрочна инвалидност, ако това е заболяване, което ги кара да не работят за продължителен период от време.

Работодателите често имат други видове застраховки, които покриват наранявания на работното място, като обезщетение на работниците, с различни правила и изисквания, спрямо застраховка за инвалидност за тези наранявания, които се случват извън работата. Ако служител трябва да е без работа за по-дълго от периода на покритие на краткосрочните обезщетения за инвалидност, тогава започва или план за дългосрочна инвалидност, или трайна инвалидност. Това може да се случи на 10 до 53 седмици от датата на допустимост.

Определянето на дългосрочна нетрудоспособност се извършва от екипа на застрахователната компания от лекари и застрахователни анализатори, които внимателно следят всеки случай.

Кой плаща за краткосрочно покритие за инвалидност?

Политиката за краткосрочна инвалидност може да бъде обезщетение, изплащано от работодателя или служителя. Като цяло обаче работодателите предлагат краткосрочно покритие за инвалидност като обезщетение.

Компаниите имат избор да накарат служителите да плащат за покритие, с определени данъчни последици. Всяка държава определя свои собствени изисквания относно това дали работодателите трябва да носят краткотрайна инвалидност застраховка и задължителните лимити на сумите за основно покритие. Държавите могат също да диктуват размера на лимитите на седмичните парични обезщетения. Груповото покритие за краткосрочна инвалидност може да бъде постигнато по следните начини:

  • Договор чрез застраховател, който покрива инвалидност.
  • Чрез самофинансиращ се план, съгласуван директно от работодателя. (Два популярни доставчици включват Aflac и MetLife .)

Условия и отговорности на политиката

Като работодател можете да създадете политика, която да диктува, че служителите да използват болнични дни преди преминаване към краткотрайна инвалидност поради продължително заболяване. Можете също да изискате документация от лекар, за да докажете заболяване или нараняване.

През времето, през което служителят пропуска работа, работодателят може също да поиска от служителя да посети одобрен доставчик на медицински услуги или център по трудова медицина за редовни актуализации относно напредъка на здравето на служителя.

Администратор на искове от трета страна ще отговаря за управлението на тези аспекти, докато служителят отделя време от работа. Служителите трябва незабавно да докладват за всяка промяна в статуса си. Тези правила са въведени, за да помогнат за предотвратяване на застрахователни измами, проблем, който струва на работодателите милиарди долари годишно .

Различни краткосрочни планове за инвалидност диктуват различни условия за квалификации. Основните термини обикновено включват:

  • Служителите трябва да работят за работодателя за определен период от време, преди да започне покритието.
  • Служителите трябва да работят на пълен работен ден, обикновено 30 часа или повече на седмица.

Следните компоненти могат да бъдат включени в краткосрочен план за инвалидност пакет от предимства :

  • Процент от изплатената седмична заплата (обикновено между 40% до 60% от седмичната заплата).
  • Продължителност на краткосрочните обезщетения за инвалидност (обикновено между девет до 52 седмици).
  • Максималният период от време, обхванато от програмата за хора с увреждания (до 52 седмици)

Също така е важно да знаете правилата на държавите, в които пребивават служителите. Въпреки че повечето щати нямат задължително изискване за краткосрочна инвалидност, Обществото за управление на човешките ресурси съветва, че пет щата, включително Калифорния, Хавай, Ню Джърси, Ню Йорк, Роуд Айлънд и американската територия на Пуерто Рико, имат задължителни насоки за покритие .

Работодателите може да искат също да обмислят предлагането на опция за доброволно обезщетение за a дългосрочна инвалидност програма, която поема след края на краткосрочната нетрудоспособност на служителя.